银行业精准呵护“专精特新”企业成长

建行温州分行客户经理到企业开展调研。张俊杰摄

“专精特新”企业再获政策支持。2022年政府工作报告提出，今年将深入实施创新驱动发展战略，巩固壮大实体经济根基。其中，将着力培育“专精特新”企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。

记者了解到，近年来，温州市“专精特新”企业数量连年递增，入选国家“专精特新”“小巨人”企业数量达52家。温州市金融业在支持“专精特新”企业方面也有不俗的表现，截至2021年末，温州市“专精特新”企业贷款余额126.3亿元，较年初新增34.2亿元，同比增长37.1%，增速较一般制造业贷款增速高20.7个百分点。

当前，“专精特新”中小企业创新能力强劲，发展韧性足，但在成长中也面临着投资周期长、风险高等难题。作为金融服务实体经济的主力军，我市银行业在扶持“专精特新”企业发展中正发挥着重要的作用。

完善服务体系精心培育“小巨人”

今年以来，我市多家银行着力贯彻温州银保监分局关于支持“专精特新”企业高质量发展相关政策。如工行温州分行为深化“专精特新”中小企业金融服务，工银集团出台了《关于深化“专精特新”中小企业金融服务的意见》，支持培育“专精特新”中小企业。据此，工行温州分行积极提供专属融资产品、专属金融服务顾问和专属撮合服务平台，优化“专精特新”中小企业的“融资+融智+融商”综合金融服务体系，助力制造业提升核心竞争力。

就“专精特新”企业在通过传统模式融资时面临的难题。该行沿着数据服务客户，通过与政府、事业单位、产业园区合作，分析企业“软实力”，拓展信用贷款场景；沿着资产服务客户，创新资产抵押类产品，强化工业厂房等押品数字化估值能力，创新推出“e企快贷”等产品，通过网上银行就可以在线申请、额度循环使用、随借随还，厂房、住宅、建设用地使用权都可以办理抵押，极大地提高了普惠政策的落地质效。

同样，为加大对“专精特新”企业支持力度，建行温州分行创新推出“善新贷”业务。“善新贷”是该行通过线上线下相结合模式，面向“专精特新”企业发放的用于满足其生产经营需求的流动资金贷款。企业无需抵质押、无需担保，可凭信用快速获得授信，单户额度最高为1000万元。

中行温州市分行推出“惠如愿·亩均英雄贷（专精特新）”授信服务方案。方案针对“亩均效益”“纳税信用”“行业碳效”“专精特新”等政府综合评价较高的企业，根据企业实际需求，可提供流动资金贷款和固定资产贷款，授信金额原则上不超过客户相关项目资金需求的70%，最高3000万元，授信期限最长不超过10年。授信担保方式可采用信用、该行认可的抵质押和专业担保公司担保，按实际续作的授信方案确定。信用授信额度最高可至1500万元。

平阳县水头镇为浙江省特色小镇“平阳宠物小镇”所在地，为国内宠物用品龙头企业聚集地。温州某宠物营养科技有限公司是平阳当地典型的科技型企业。近年来，企业有意识地加强研发投入，拥有12项实用新型专利，2021年被认定为“国家高新技术企业”。企业受限于现有生产产地局限，产能扩张存在一定限制，“年产7500吨宠物食品”新增产能项目已与水头镇政府签订初步招商引资意向，后续拟在水头镇宠物小镇工业区购入一块20-30亩工业用地，待土壤修复等政策处理完毕，预计本年可进入招拍挂环节。

该行通过提前介入该企业授信，与建立合作关系，通过一周时间为企业批复“惠如愿·亩均英雄贷（专精特新）”303万元信用贷款，有效解决企业短期流动资金紧张问题，受到客户肯定。

打好产品组合拳满足全周期需求

兴业银行温州分行在完善科创服务体系，精心培育“科创小巨人”；搭建共享合作平台，构建科创金融服务生态圈的同时，打好产品组合拳，满足企业全生命周期需求。

“感谢兴业银行，我们成长的每一步都离不开你们的支持！”东蒙集团负责人不禁感叹。

东蒙集团有限公司系温州最早高档西服制造厂家之一，并成功入选2021年浙江省“专精特新”企业名单。为提高企业竞争力，该集团计划投入2.5亿元，打造现代化生产基地。但新建生产基地短期内需要投入大量资金，还要注重短期集中投入和长期陆续产出的平衡关系，该行了解情况后，设计了专业化金融服务方案，为企业提供1.6亿元的工业厂房按揭贷款额度，并给予18个月的还款宽限期、十年贷款期限，并于近期发放4000万元工业厂房按揭贷款，极大地支持了企业建设智能服装设备生产中心。

兴业银行温州分行根据“专精特新”企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求，发挥“商行+投行”的两大优势，对企业“量体裁衣”，通过制定专业化综合金融服务方案，助力企业高质量发展。

针对初创企业，该行通过积极引入银政风险分担贷款模式，解决企业抵押物不足问题；通过“普惠贷”+“自助循环贷”+“连连贷”为企业提供流动资金支持，企业可通过“普惠贷”满足日常资金周转需求，通过“自助循环贷”贷款资金随借随还，通过“连连贷”实现无还本续贷；通过技术产权资产证券化，将企业核心技术变现，为企业提供融资支持。

针对成长期企业，聚焦企业购置或自建工业厂房的需求，推出“工业厂房贷款”，贷款期限最长10年，享受最长2.5年的还款宽限期，抵押成数最高达8成等。

针对拟登陆新三板和拟上市的企业，积极推广“投联贷”业务，与温州市政府主导的股权投资机构积极开展合作，对于股权投资机构投资的专精特新企业，最高予以股权投资金额80%的信用免担保贷款支持。通过立足于兴业银行集团化经营优势，以“贷款+入股选择权”、“贷款+直投”助力科创企业发展壮大。

原标题：提升服务精准性打造专属产品提供全周期服务银行业精准呵护“专精特新”企业成长

标签： 工业厂房 兴业银行 股权投资