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明确保本、收益浮盈 个人结构性存款值得购买吗?

2023-04-12 09:53:09    来源:温州日报

2022年以来,受资本市场影响,基金、银行理财产品等收益率出现不同程度下滑,有的甚至出现亏损,银行大额存单被市民热捧。在这种大背景下,2023年市民是否可以选择投资个人结构性存款?它与银行理财产品又有什么不同?

结构性存款

均保本且以短期居多


【资料图】

“大额存单不好买,况且资金也不是太充足,作为一名普通投资者,还是选择定期存款比较合适。”除了大额存单,银行的定期存款、结构性存款近期也受到市民青睐。我市一家国有银行的客户经理告诉记者,该行现在3年期大额存单利率为3.1%,但3年期定期存款利率能达到3%,前来咨询的客户也较多。我市另一家股份制银行的客户经理表示,该行前不久刚发行了智盈系列进取型自动赎回结构性存款A系列,期限366天,预期到期收益(年化0.01%或5.46%),5万元起投,本金受存款保险制度保护,不过目前已经售罄了。

此外,目前我市民生银行、招商银行、浙商银行、浦发银行、兴业银行等多家银行也推出了结构性存款产品。如兴业银行“智存月盈”月度滚存式个人结构性存款(人民币产品),挂钩国际黄金价格看涨,4月份产品周期29天,起购金额1万元,年化预期收益1.60%或2.82%或2.86%。该产品每个月一期,一般情况下每个月25日左右开始发售,销售到月底最后1天,次月1日起息,感兴趣的市民可关注。

采访中,银行人士表示,从去年年底开始,理财市场出现多次破净潮,客户选择大量赎回,资金向存款市场流动,形成了目前各项存款平稳增长的局面。千帆过尽,市民将投资目光再次转向存款产品,这也反映出,由于近些年不可抗力的影响,市场环境趋向于不稳定,理财产品也不例外,当资金投入后,未来的风险是大还是小,都很难预判。

结构性存款

与理财产品有何区别

存款的特性就是可以帮助人们强制留存一些钱,以备不时之需。最关键的一点,如今银行定期存款的方式已不同于以往,拥有了更优化的形式。那么,何为结构性存款?它与理财产品有何区别呢?

我市一国有银行理财师告诉记者,银行理财产品和结构性存款的区别较大,适合不同投资者。按照监管要求,理财产品不能承诺保本,种类更丰富,产品净值有一定波动性,投资者可能拿到较高的收益率,也有可能拿到较低的收益率,甚至亏损;而结构性存款属于存款,事实上,它将资产分成了两部分,大部分资产流向了固定收益类的低风险产品,以保障本金安全。少量资产流向了高风险领域,用来赚取更高的收益。结构性存款的本金是100%保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失。

从投资风格看,结构性存款分为稳健型和平衡型,稳健型的结构性存款预期最高收益率偏低,挂钩汇率、黄金较多,到期收益率整体较为稳定;平衡型的结构性存款预期最高收益率较高,收益率区间较大,挂钩指数、股票、基金较多,到期收益率存在较大的不确定性。不过不能一概而论,具体还要看产品的收益规则。

与普通存款相比,结构性存款的收益是浮动的,且存续期间不可以提前支取、不可以追加投资、不可以自动转存。与理财产品相比,主要区别在于结构性存款保证本金安全、受国家存款保险制度保护。

那么,到底选择哪一类产品来投资,还是要结合市民本人的风险承受能力、资金投资期限等因素综合决策。不论选择哪一种,均应在购买前充分认识投资风险,谨慎投资。

值得一提的是,如果投资者之前没有买过银行理财产品,第一次购买结构性存款需要在银行面签,并且要进行风险评估。

原标题:明确保本收益浮盈

个人结构性存款值得购买吗?

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